จะกู้สินเชื่ออะไรก็ตามนะคะ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อเล็ก ๆ อย่างสินเชื่อเงินสด บัตรกดเงินสดบัตรเครดิตต่าง ๆ ไปจนถึงสินเชื่อก้อนใหญ่ ผ่อนนานแบบสินเชื่อที่อยู่อาศัย นอกจากเรื่องวงเงินต้องตรงตามที่ต้องการแล้ว เรื่อง "ดอกเบี้ย" ก็สำคัญนะคะ แน่นอนว่ายุคดอกเบี้ยขึ้นแบบนี้นอกจากต้องเลือกดูว่าดอกเบี้ยเงินกู้แบงก์ไหนดีแล้ว ประเภทของดอกเบี้ยก็ต้องเข้าใจนะคะ วันนี้ไปทำความเข้าใจประเภทของดอกเบี้ยก่อนตัดสินใจกู้กันอีกครั้งค่ะ ดูเพิ่มเติม
ดอกเบี้ย Flat Rate และ Effective Rate ต่างกันยังไง?ดอกเบี้ยเงินกู้ที่เรารู้จักกัน จะแบ่งออกเป็น 2 ประเภท คือ ดอกเบี้ยแบบคงที่ (Fixed Rate) กับ ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) ซึ่งมีความแตกต่างกันดังนี้
ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)
คือ อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ตายตัว ไม่มีการปรับตลอดสัญญา โดยคำนวณจากจำนวนเงินต้นที่ขอสินเชื่อ และนำมาหารกับจำนวนงวดที่ต้องจ่ายในอัตราการคิดดอกเบี้ยที่เท่ากันในแต่ละครั้งของการชำระหนี้ จนกว่าผู้ขอสินเชื่อจะจ่ายครบตามสัญญากู้ที่ได้ตกลงร่วมกันไว้
วิธีคำนวณดอกเบี้ยที่ต้องชำระทั้งหมด(เงินต้นคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x ระยะเวลา (ปี)
ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก (Effective Rate)
คือ ดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงไปตามจำนวนเงินต้นที่ผู้ขอสินเชื่อได้ชำระในแต่ละงวด ดอกเบี้ยจะลดลงเรื่อยๆ ตามเงินต้นที่ลดลง เนื่องจากถูกหักออกไปจากการชำระหนี้งวดก่อนหน้า
วิธีคำนวณดอกเบี้ยที่ต้องชำระต่องวด (เงินต้นคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนวันในงวด) / 365 หรือ 366 (วันต่อปี)
หากเราจ่ายเงินต้นมากเท่าไร ก็จ่ายดอกเบี้ยลดลงมากเท่านั้น
เลือกดอกเบี้ยแบบไหนดีให้ผ่อนสบาย
ถามตัวเองว่าหากกู้เงินไปแล้วจะมีการผ่อนเพิ่ม หรือ
"โปะ" หรือไม่ ถ้าประเมินว่าต้องการโปะแน่นอน ก็แนะนำให้เลือกดอกเบี้ยลดต้นลดดอก เพราะยิ่งโปะเงินต้นก็ลด และดอกเบี้ยก็ลดลงด้วย ดูเพิ่มเติม
เลือกให้ดีก่อนตัดสินใจ ผ่อนแบบไหนที่ใช่คุณ
2. คำนวณดอกเบี้ยรวมตลอดอายุสัญญาแบบใดถูกกว่ากัน
จากข้อแรกหากคิดว่าจะไม่มีการโปะเพิ่ม ลองคำนวณดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายทั้ง 2 แบบ แล้วนำมาเปรียบเทียบกัน โดยให้เลือกวิธีการที่จ่ายดอกเบี้ยน้อยที่ส
3. พิจารณาจากระยะเวลาผ่อนชำระ
หากเป็นสินเชื่อก้อนเล็ก ๆ หรือสินเชื่อเงินด่วนทั่ว ๆ ไป แนะนำให้เลือกแบบดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกค่ะ เพราะใช้เวลาผ่อนชำระไม่นาน แต่หากเป็นหนี้ก้อนใหญ่ เช่น สินเชื่อที่อยู่อาศัย ที่เน้นผ่อนไปเรื่อย ๆ ผ่อนระยะยาวตามวันที่ระบุในสัญญา อาจต้องเลือกแบบดอกเบี้ยคงที่
เห็นมั้ยคะว่าจะกู้เงินหรือขอสินเชื่ออะไรก็ตาม มีรายละเอียดต่าง ๆ ที่เราต้องเข้าใจไม่น้อยเลย ไม่ใช่แค่ให้ความสำคัญกับเรื่องวงเงินเยอะ ๆ เท่านั้นนะคะ ทั้งนี้ก็เพื่อความคุ้มค่าและได้สินเชื่อที่ต้องการตามวัตถุประสงค์ของเรานั่นเองค่ะ ดูเพิ่มเติม
เลือกให้ดีก่อนตัดสินใจ ผ่อนแบบไหนที่ใช่คุณ
ขอบคุณข้อมูล : เมืองไทยแคปปิตอล, KBANK
18 มี.ค. 67
405
