ถ้าพูดถึงบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ ทุกคนก็จะนึกถึงบัญชีเงินฝากที่มีความคล่องตัว แต่จะได้ดอกเบี้ยน้อย ส่วนมากที่เราเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ก็เพื่อเป็นบัญชีไว้ใช้จ่าย รับเงินเดือน หักค่าสาธารณูปโภคต่างๆ คงมีน้อยมาก หรือแทบไม่มีเลยที่คนจะเลือกเปิดบัญชีออมทรัพย์ด้วยวัตถุประสงค์เพื่อเก็บออมให้ได้ดอกเบี้ยงอกเงยจริงๆ เพราะอัตราดอกเบี้ยบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไปตอนนี้ไม่ถึง 1 บาทต่อปี ด้วยซ้ำ
แต่...จะดีแค่ไหนถ้าบัญชีที่เราเปิดเพื่อไว้ใช้จ่าย นอกจากจะเป็นบัญชีที่เพิ่มความสะดวกให้เราในหลายๆ ด้าน แถมยังให้ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไปอีกด้วย วันนี้…เราจะมาแนะนำบัญชีเงินฝากออนไลน์ หรือบัญชีเงินฝากดิจิทัล ที่เปิดบัญชีง่าย ได้ดอกเบี้ยสูง และยังมีความคล่องตัวสามารถทำธุรกรรมต่างๆ ได้แบบสะดวกสุดๆ
เปิดบัญชีออนไลน์ สะดวก ง่าย เปิดบัญชีได้ด้วยตัวเอง
การเปิดบัญชีธนาคารออนไลน์ หรือบัญชีเงินฝากดิจิทัล เป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการเปิดบัญชีธนาคารที่อำนวยความสะดวกให้ลูกค้ามากขึ้น โดยเฉพาะในสถานการณ์ที่เกิดโรคระบาดเช่นนี้ และเวลาปิด - เปิดของสาขาธนาคารก็ไม่เป็นไปตามเวลาปกติ ก่อนอื่นเราจะมาแนะนำเรื่องการเปิดบัญชีออนไลน์ว่าหลักๆ แล้ว คนจะเปิดบัญชีเงินฝากออนไลน์ภายใต้เงื่อนไขอย่างไรบ้าง
- สำหรับคนที่ขอเปิดบัญชีใหม่ โดยที่เคยมีบัญชีเงินฝากของธนาคารนั้นๆ และใช้บริการ Mobile Banking อยู่แล้ว ซึ่งในกรณีนี้บางธนาคารเราสามารถเปิดบัญชีใหม่ผ่าน Mobile Banking ได้เลยทันที เพียงแค่กรอกรายละเอียดเพิ่มเติมเล็กน้อย
- สำหรับกรณีคนที่ขอเปิดบัญชีใหม่โดยใช้ข้อมูลยืนยันตัวตนจากธนาคารอื่นที่เคยมีบัญชีไว้อยู่แล้ว ด้วยแพลตฟอร์ม National Digital ID (NDID) ที่สามารถพิสูจน์ และยืนยันตัวตนข้ามธนาคาร ผ่านช่องทาง Digital ของธนาคารที่เคยเปิดบัญชีเงินฝากไว้แล้ว โดยใช้เทคโนโลยีการจดจำใบหน้า (Facial Recognition) ทำให้การเปิดบัญชีใหม่ไม่จำเป็นต้องไปที่สาขาธนาคารเพื่อยืนยันตัวตนอีกต่อไป ขอเพียงแค่เคยมีบัญชีกับธนาคารที่เข้าร่วมแพลตฟอร์ม NDID และเคยถ่ายรูปเก็บข้อมูลไว้ก็พอ
- สำหรับกรณีคนที่ขอเปิดบัญชีใหม่โดยไม่เคยมีบัญชีธนาคารอื่นมาก่อน หรือมีบัญชีธนาคารอื่นแล้ว แต่ธนาคารไม่ได้อยู่ใน NDID ผู้ที่ต้องการเปิดบัญชีจะต้องยืนยันตัวตนเพื่อเปิดบัญชีตามวิธีที่แต่ละธนาคารกำหนด โดยแต่ละธนาคารจะมีช่องทางการยืนยันตัวตน และเอกสารที่ใช้ในการยืนยันตัวตนแตกต่างกันไป เช่น ยืนยันตัวตนที่ร้านสะดวกซื้อ ยืนยันตัวตนที่เครื่องอัตโนมัติที่กระจายอยู่ตามสถานที่ต่างๆ หรือยืนยันตัวตนด้วยการถ่ายรูปบัตรประชาชน และพาสปอร์ตแล้วอัพโหลดใน Mobile Banking เป็นต้น
หลังจากที่ได้ข้อมูลในเรื่องของการเปิดบัญชีออนไลน์กันไปพอสมควรแล้ว เรื่องหลักๆ ที่สำคัญอีก 1 เรื่อง คือ เราจะเลือกบัญชีเงินฝากของธนาคารไหนดี ที่จะตอบโจทย์ และตรงกับความต้องการของเรามากที่สุด วันนี้ จะขอแนะนำ 5 บัญชีเงินฝากออนไลน์ที่น่าสนใจ และให้ดอกเบี้ยสูง เพื่อให้เพื่อนๆ ไว้ประกอบการตัดสินใจนะคะ
แนะนำ 5 บัญชีเงินฝากออนไลน์ ที่มีจุดเด่นน่าสนใจ แถมยังให้ดอกเบี้ยสูง
ปัจจุบันสถาบันการเงินเกือบทุกแห่งจะมีการให้บริการเปิดบัญชีเงินฝากออนไลน์ ภายใต้ข้อกำหนด เงื่อนไข และอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันไปค่ะ ซึ่งการจะเลือกเปิดบัญชีเงินฝากออนไลน์สัก 1 บัญชี เราก็ควรเปรียบเทียบทั้งเรื่องของผลตอบแทน เงื่อนไข และความสะดวกในการทำธุรกรรม ตามไลฟ์สไตล์ของเราด้วยนะคะ วันนี้เราขอแนะนำ 5 บัญชีเงินฝากออนไลน์ที่มีจุดเด่นน่าสนใจ ดังนี้
1. บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ KKP Start Saving จากธนาคารเกียรตินาคินภัทร - อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 2.00% ต่อปี
จุดเด่นบัญชี :
- เป็นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ให้ดอกเบี้ยสูงตั้งแต่บาทแรก
- ฝากง่ายผ่านแอป ทรูมันนี่ วอลเล็ท
- สะดวก อยู่ที่ไหนก็เปิดบัญชีได้ผ่านแอป ทรูมันนี่วอลเล็ท ไม่ต้องไปธนาคาร ไม่ต้องมีสมุดบัญชี
- ไม่มีขั้นต่ำในการเปิดบัญชี เปิดเท่าไหร่ก็ได้
- ฟรี ค่าธรรมเนียม ฝาก ถอน โอน ต่างธนาคารได้ทันที
- ปลอดภัยตามมาตรฐานสากล มีระบบยืนยันตัวตนด้วยบัตรประชาชน ที่ตู้ทรูมันนี่ หรือ 7-Eleven (ทุกสาขาในกทม และอีก 38 จังหวัด)
- รวดเร็วทันใจ ดูรายการเดินบัญชีได้แบบเรียลไทม์ผ่านแอป ทรูมันนี่ วอลเล็ท
รายละเอียดดอกเบี้ย :
| วงเงินฝาก | อัตราดอกเบี้ย (%ต่อปี) |
| ไม่เกิน 50,000 บาท | 2.00% |
| มากกว่า 50,000 บาท แต่ไม่เกิน 1,000,000 บาท | 1.55% |
| ส่วนที่เกิน 1,000,000 บาทขึ้นไป | 0.50% |
Note : สำหรับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ KKP Start Saving เหมาะสำหรับคนที่ใช้ App True Money Wallet เพราะนอกจากใช้ App ในการทำธุรกรรมต่างๆในชีวิตประจำวันแล้ว ยังเพิ่มความสะดวกในเรื่องของการเปิดบัญชี และยังให้ดอกเบี้ยสูงอีกด้วย แต่ก็มีข้อจำกัดในเรื่องของอัตราดอกเบี้ย ที่จะได้รับดอกเบี้ยสูงสุด 2.00% ต่อปี เมื่อมียอดเงินฝากในบัญชีไม่เกิน 50,000 บาท และสำหรับยอดเงินฝากส่วนที่เกิน 50,000 บาท แต่ไม่เกิน 1,000,000 บาท ก็ยังได้รับอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 1.55% ต่อปี ซึ่งก็ยังถือว่าสูงกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป
ดังนั้น หากเราต้องการใช้บัญชีนี้เป็นบัญชีสำหรับทำธุรกรรมต่างๆ ก็ถือว่าเหมาะเลยค่ะ เพราะเราสามารถรับดอกเบี้ยสูงด้วยยอดเงินฝากที่ไม่สูงมาก
2. บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ชิลดี ซีไอเอ็มบี ไทย จากธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย - อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 2.00% ต่อปี
จุดเด่นบัญชี :
- เป็นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ ไม่มีสมุดคู่ฝาก
- ไม่กำหนดจำนวนเงินฝากขั้นต่ำ ไม่ต้องใช้เอกสารในการเปิดบัญชี
- เปิดบัญชีผ่านแอปฯ CIMB THAI Digital Banking และยืนยันตัวตนที่เซเว่นอีเลฟเว่น ภายใน 5 นาที
- ทำธุรกรรมผ่าน CIMB THAI Digital Banking
- รับ e-Statement ทุกเดือน ผ่านอีเมลที่ได้ให้ไว้กับธนาคาร
- สมัครบัตรเดบิต ชิลดี ฟรีค่าธรรมเนียมแรกเข้า และรายปี ตลอดชีพ
รายละเอียดดอกเบี้ย :
| วงเงินฝาก | อัตราดอกเบี้ย (%ต่อปี) |
| ไม่เกิน 10,000 บาท (A) | 0.50% |
| ส่วนที่เกิน 10,000 ถึง 50,000 บาท (B) | 2.00% |
| ส่วนที่เกิน 50,000 ถึง 100,000 บาท (C) | 1.00% |
| ส่วนที่เกิน 100,000 บาท (D) | 0.20% |
| *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย (A) = 0.50% (B) = 0.50% - 1.70% (C)=1.35% - 1.70% (D) = 0.20% - 1.35% |
Note : บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ชิลดี ซีไอเอ็มบี ไทย เป็นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่สามารถเปิดบัญชีผ่านแอปพลิเคชัน หรือสาขาของธนาคารก็ได้ เป็นบัญชีไม่มีสมุดคู่ฝาก และจะให้ดอกเบี้ยแบบขั้นบันไดสูงสุด 2.00% ต่อปี เมื่อเรามีช่วงเงินฝากตั้งแต่ 10,000 - 50,000 บาท และส่วนที่เกิน 50,000 บาท แต่ไม่เกิน 100,000 บาท ก็ยังได้รับอัตราดอกเบี้ย 1.00% ต่อปี
ซึ่งการคิดดอกเบี้ยแบบขั้นบันได ไม่ใช่ดอกเบี้ยแบบทบต้น แต่จะเป็นการคิดดอกเบี้ยแยกตามช่วงเงินฝากที่ระบุไว้ตามตารางดอกเบี้ยนะคะ
3. บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ มีแต่ได้ ออนไลน์ จากธนาคารกรุงศรีอยุธยา - อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 1.50% ต่อปี
จุดเด่นบัญชี :
- เป็นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์แบบไม่มีสมุดคู่ฝาก
- ให้คุณรับดอกเบี้ยสูง 1.50% ต่อปี (สำหรับยอดเงินฝากน้อยกว่าหรือเท่ากับ 1 แสนบาท)
- รับดอกเบี้ยแบบรายเดือน
- ไม่กำหนดจำนวนเงินฝากขั้นต่ำ
- เปิดบัญชีง่ายๆ ผ่าน Krungsri Mobile App (KMA)
รายละเอียดดอกเบี้ย :
| วงเงินฝาก | อัตราดอกเบี้ย (%ต่อปี) |
| น้อยกว่า หรือเท่ากับ 100,000 บาท | 1.50% |
| มากกว่า 100,000 บาท แต่ไม่เกิน 2,000,000 บาท | 1.00% |
| มากกว่า 2,000,000 บาท แต่ไม่เกิน 25,000,000 บาท | 0.50% |
| มากกว่า 25,000,000 บาท แต่ไม่เกิน 50,000,000 บาท | 0.50% |
| มากกว่า 50,000,000 บาท | 0.25% |
Note : สำหรับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ มีแต่ได้ จากธนาคารกรุงศรีอยุธยา สามารถเลือกเปิดบัญชีได้ทั้งแบบออนไลน์ผ่านแอป KMA หรือบัญชีแบบมีสมุดคู่ฝาก ที่สาขาของธนาคารก็ได้ค่ะ ซึ่งหากเปิดบัญชีเงินฝากออนไลน์ จะได้รับดอกเบี้ยพิเศษ ใน 2 ช่วงเงินฝาก สูงกว่าการเปิดบัญชีแบบมีสมุดคู่ฝาก สำหรับวงเงินฝากน้อยกว่า หรือเท่ากับ 100,000 บาท รับอัตราดอกเบี้ย 1.50% ต่อปี และวงเงินฝากมากกว่า 100,000 บาท แต่ไม่เกิน 2,000,000 บาท รับอัตราดอกเบี้ย 1.00% ต่อปี มีเงื่อนไขจำนวนเงินเปิดบัญชีขั้นต่ำเพียง 500 บาทค่ะ
4. บัญชีเงินฝาก Grow Savings จาก Kept by Krungsri - อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 1.50% ต่อปี
จุดเด่นบัญชี :
- ช่วยเก็บเงินก้อนอัตโนมัติ โดยจะเก็บเงินส่วนเกินจากที่ตั้งไว้ใช้ในกระเป๋า Kept ซึ่งจะถูกโอนเข้า เก็บให้ที่กระปุก Grow อัตโนมัติในวันถัดไป วันไหนมีเงินเกินกว่าที่ตั้งไว้ เดี๋ยวระบบเก็บให้เองหรือโอนเงินจากกระเป๋า Kept ไปเก็บที่กระปุก Grow ด้วยตัวเองก็ได้ (ขั้นต่ำ 5,000 บาทต่อรายการ)
- รับดอกเบี้ยสูงสุด 1.50% ต่อปี* คงที่นาน 2 ปี จ่ายดอกเบี้ยทุกวันที่ 28 ของเดือน
- ถอนได้ไม่มีเงื่อนไข หากถอนบางส่วน ยอดที่เหลือจะยังได้รับดอกเบี้ยสูงต่อไป
- ช่วยเตือนใจเมื่อใช้เงินเก็บ มีระบบช่วยเตือนสติให้อดใจอีกนิด (Alert before money out) ไม่ถอนเงินเก็บไปซื้อของที่ไม่จำเป็น
รายละเอียดดอกเบี้ย :
ระยะเวลาฝากของจำนวนเงินฝากในแต่ละ Slip
(ตั้งแต่วันที่ 12 ม.ค. 64 เป็นต้นไป) | อัตราดอกเบี้ยปกติ (% ต่อปี) |
| เดือนที่ 1 - 12 | 1.50% |
| เดือนที่ 13 - 24 | 1.50% |
*อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่อปี เท่ากับ 1.50% ต่อปี
Note : สำหรับใครที่อยากเก็บเงินจริงๆ โดยมีการตั้งเป้าหมายการเก็บเงินที่ชัดเจน ว่าจะเก็บให้ได้อย่างน้อยเดือนละเท่าไหร่ บัญชี GROW Savings จาก Kept by Krungsri น่าจะสามารถตอบโจทย์ได้เป็นอย่างดีเลยค่ะ เพราะจะมีการโอนเงินเข้ามาเก็บให้ตามยอดที่เราตั้งค่าไว้โดยอัติโนมัติ และยังให้ดอกเบี้ยสูง แบบคงที่นานถึง 2 ปี รวมถึงยังมีระบบช่วยเตือน Alert before money out เพื่อช่วยดึงสติให้เราไม่ถอนเงินเก็บออกไปใช้โดยไม่จำเป็นอีกด้วย
5. บัญชีเงินฝากดิจิทัล โปรฟิต จากธนาคารแลนด์ แอนด์ เอ้าส์ - อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 1.50% ต่อปี
จุดเด่นบัญชี :
- บัญชีออมทรัพย์ดิจิทัล Pro-Fit ฟิตกับทุกไลฟ์สไตล์ เปิดบัญชีง่าย ได้ดอกเบี้ยสูง
- ไม่ต้องกังวลเรื่องสมุดหาย เพราะเป็นบัญชีไม่มีสมุดคู่ฝาก (No-Passbook)
- เปิดบัญชีที่ไหนเมื่อไหร่ก็ได้ผ่าน LH Bank M Choice Mobile Banking Application
- ให้อัตราดอกเบี้ยสูงตั้งแต่บาทแรกถึง 3 ล้านบาท
รายละเอียดดอกเบี้ย :
| วงเงินฝาก | อัตราดอกเบี้ย (%ต่อปี) |
| ไม่เกิน 3,000,000 บาท | 1.50% |
| วงเงินส่วนที่เกิน 3,000,000 บาท ถึง 5,000,000 บาท | 0.50% |
| วงเงินส่วนที่เกิน 5,000,000 บาท | 0.25% |
*เงินรับฝากรวมสูงสุดไม่เกิน 500 ล้านบาท
Note : บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ดิจิทัล โปรฟิต เป็นบัญชีเงินฝากสำหรับลูกค้าบุคคลธรรมดา ที่ให้ดอกเบี้ยสูง 1.50% ต่อปี ตั้งแต่บาทแรกจนถึงยอดเงิน 3,000,000 บาท เงื่อนไขน้อย เปิดบัญชีง่ายผ่าน LH Bank M Choice Mobile Banking Application
ข้อควรระวัง ในการเปิดบัญชีเงินฝากออนไลน์
ในการเลือกเปิดบัญชีเงินฝากออนไลน์ ไม่ใช่เพียงแต่เลือกบัญชีที่ให้ดอกเบี้ยสูงเท่านั้น แต่บัญชีเงินฝากออนไลน์ ยังมีข้อควรระวังอะไรบ้าง ลองมาดูกันค่ะ
- เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยสามารถเปลี่ยนแปลงขึ้น หรือลงได้ตามประกาศของธนาคาร ดังนั้น ดอกเบี้ยสูงที่ได้รับในวันที่เปิดบัญชี เมื่อมีประกาศเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยฉบับใหม่ของธนาคาร ก็มีโอกาสที่อัตราดอกเบี้ยของบัญชีที่เราเปิดใช้บริการอยู่ อาจจะเพิ่ม หรือลดลงได้เช่นกัน
- การเลือกเปิดบัญชี ควรดูเงื่อนไขอื่นๆ ประกอบการตัดสินใจด้วย เช่น
- ต้องมียอดเงินในบัญชีเท่าไหร่ถึงจะได้รับดอกเบี้ยสูง
- ต้องรักษายอดเงินในบัญชีไว้เท่าไหร่ถึงจะไม่ถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียม
- หากต้องการเปิดบัญชีเพื่อรับดอกเบี้ยสูง ในช่วงระยะเวลาสั้นๆ ต้องคำนึงถึงเงื่อนไขการปิดบัญชีด้วย เพราะบัญชีบางประเภทหากปิดบัญชีก่อนกำหนดก็อาจจจะเสียค่าธรรมเนียมด้วยเช่นกัน
- พึงระวังเงื่อนไขที่มีเครื่องหมายดอกจันเล็กๆ ไว้ด้วย เช่น หากเราต้องการเปิดบัญชีเพื่อรับดอกเบี้ยสูง โดยเฉพาะการเปิดบัญชีเงินฝากออนไลน์ ที่จะมีข้อกำหนด และเงื่อนไขให้เราอ่าน และยอมรับอยู่ด้วย ควรพิจารณาให้ถี่ถ้วนว่าอาจจะมีเงื่อนไขของการอนุญาตให้ธนาคารใช้ข้อมูลส่วนบุคคลเพื่อนำเสนอสินค้าการเงิน หรือส่งต่อข้อมูลของเราให้บริษัทคู่ค้าของธนาคาร เพื่อขายสินค้าอื่นๆ ให้กับเราด้วยหรือไม่
- ควรดูถึงความมั่งคงของสถาบันการเงิน หรือธนาคารที่เราเลือกเปิดบัญชีด้วย
การเปิดบัญชีเงินฝากออนไลน์ หรือบัญชีเงินฝากดิจิทัลเป็นการเปิดบัญชีด้วยตัวของเราเอง โดยที่เราไม่จำเป็นต้องเร่งรีบ หรือมีความกดดันใดๆ ดังนั้น เราควรศึกษาข้อมูลของบัญชีที่เราจะเลือกเปิด อ่านข้อกำหนด และเงื่อนไขต่างๆ ให้เข้าใจจริงๆ ก่อนเปิดบัญชีนะคะ
หมายเหตุ : อัตราดอกเบี้ยตามรายละเอียดในบทความ เป็นอัตราดอกเบี้ยตามประกาศฉบับล่าสุด รวบรวมเมื่อวันที่ 15 ก.พ. 2565
ขอบคุณ ข้อมูลบางส่วนจากธนาคารแห่งประเทศไทย
23 พ.ค. 66
6,945
.png)
