ประกันรถยนต์ชั้น 3+ เป็นประเภทของประกันรถยนต์ที่มีความคุ้มครองมากกว่าชั้น 3 แต่น้อยกว่าชั้น 1 และชั้น 2 ซึ่งเป็นระดับของความคุ้มครองตามลำดับจากมากไปน้อย ประกันรถยนต์ชั้น 3+ จะมีความคุ้มครองที่ครอบคลุมความเสียหายทั้งจากอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นกับรถยนต์ ความเสียหายส่วนบุคคล ค่ารักษาพยาบาล ค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉิน ความเสียหายที่เกิดจากเหตุฉุกเฉินที่เกี่ยวข้องกับรถยนต์ เป็นต้น ซึ่งความคุ้มครองของประกันรถยนต์ชั้น 3+ อาจแตกต่างกันไปตามแต่ละบริษัทประกัน วันนี้เราจะพามาดูกันค่ะ ว่า ประกันรถยนต์ 3+ เหมาะกับใคร และให้ความคุ้มครองอะไรบ้าง...
ประกันรถยนต์ชั้น 3+ คุ้มครองอะไรบ้าง?
ประกันรถยนต์ชั้น 3+ เป็นการประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 หรือ การประกันภัยรถยนต์แบบคุ้มครองเฉพาะภัย โดยจะให้ความคุ้มครองรับผิดชอบต่อความเสียหายแบบประกันภัย ชั้น 3 แต่เพิ่มความรับผิดต่อความเสียหายต่อตัวรถยนต์คันเอาประกันภัยกรณีที่ชนกับยานพาหนะทางบก และต้องมีคู่กรณี โดยให้ความคุ้มครอง ดังนี้
1. คุ้มครองชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก และผู้โดยสารในรถ
บริษัทประกันฯ จะรับผิดชดใช้ค่าสินไหมทดแทนเพื่อความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัย ของบุคคลภายนอก เฉพาะส่วนเกินวงเงินสูงสุดตามกรมธรรม์ประกันภัยคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ ตามความเสียหายที่แท้จริงที่ผู้เอาประกันภัยจะต้องรับผิดชอบตามกฎหมายต่อบุคคลภายนอกไม่เกินจำนวนเงินเอาประกันภัยต่อคน (ต้องมีจำนวนเงินเอาประกันภัยไม่น้อยกว่า 500,000 บาทต่อคน) ที่ระบุไว้ในตารางกรมธรรม์ประกันภัย และไม่เกินจำนวนเงินเอาประกันภัยต่อครั้งที่ระบุไว้ในตารางกรมธรรม์ประกันภัย
ทั้งนี้ บุคคลภายนอกที่ได้รับความคุ้มครองจะไม่รวมถึงผู้ขับขี่ที่เป็นฝ่ายที่จะต้องรับผิดตามกฎหมาย ตลอดจนลูกจ้างในทางการที่จ้าง คู่สมรส บิดา มารดา บุตรของผู้ขับขี่นั้น
2. คุ้มครองทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
บริษัทประกันฯ จะรับผิดชดใช้ค่าสินไหมทดแทนเพื่อความเสียหายต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก ซึ่งผู้เอาประกันภัยจะต้องรับผิดชอบตามกฎหมาย และความรับผิดของบริษัทจะมีไม่เกินจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ระบุไว้ในตารางกรมธรรม์ประกันภัย
3. คุ้มครองความเสียหายต่อรถยนต์คันเอาประกันภัย กรณีชนกับยานพาหนะทางบก เท่านั้น
ซึ่งนอกจากนี้ ผู้เอาประกันภัยยังสามารถเลือกซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมตามเอกสารแนบท้ายกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ ได้อีก 3 แบบ คือ
- เอกสารแนบท้ายความคุ้มครองเพิ่มเติม การประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคล (ร.ย.01) ให้ความคุ้มครองการเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง ทุพพลภาพชั่วคราว ของผู้ขับขี่และผู้โดยสารซึ่งอยู่ใน หรือกำลังขับขี่ หรือกำลังขึ้นหรือกำลังลงจากรถยนต์คันเอาประกันภัย
- เอกสารแนบท้ายความคุ้มครองเพิ่มเติมค่ารักษาพยาบาล (ร.ย.02) ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลของผู้ขับขี่ และผู้โดยสารซึ่งอยู่ในหรือกำลังขับขี่ หรือกำลังขึ้นหรือกำลังลงจากรถยนต์คันเอาประกันภัย
- เอกสารแนบท้ายความคุ้มครองเพิ่มเติม การประกันตัวผู้ขับขี่ (ร.ย.03) ให้ความคุ้มครองผู้เอาประกันภัย หรือบุคคลใดซึ่งขับขี่รถยนต์โดยความยินยอมของผู้เอาประกันภัย กรณีที่เกิดอุบัติเหตุจนเป็นเหตุให้บุคคลดังกล่าวถูกควบคุมตัวในคดีอาญา ซึ่งบริษัทประกันภัยจะดำเนินการประกันตัวตั้งแต่ชั้นพนักงานสอบสวน พนักงานอัยการหรือศาลกำหนดจนกว่าคดีจะถึงที่สุด
ประกันรถยนต์ชั้น 3+ เหมาะกับใคร?
ประกันรถยนต์ชั้น 3+ เหมาะสำหรับคนที่ต้องการความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากกว่าประกันชั้นทั่วไป แต่ไม่ต้องการจ่ายเบี้ยประกันที่สูงมาก โดยนอกจากพิจารณาเรื่องความคุ้มครองว่าตรงกับความต้องการแล้ว ยังอาจจะพิจารณาจากพฤติกรรมในการขับขี่ และการใช้งานประกอบการตัดสินใจด้วย ซึ่งประกันรถยนต์ 3+ อาจเหมาะกับกลุ่มบุคคล ดังนี้
1. มีงบประมาณจำกัด สามารถเลือกความคุ้มครองเฉพาะที่ต้องการ และช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายเรื่องเบี้ยประกันได้
2. รถยนต์ที่ทำประกันเป็นรุ่นเก่า หรือมีอายุการใช้งานนานแล้ว และไม่สามารถทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ได้ การเลือกประกันภัยรถยนต์ชั้น 3+ อาจตอบโจทย์ และให้ความคุ้มครองที่ตรงกับความต้องการได้
3. มีความระมัดระวัง มีประสบการณ์ในการขับขี่ และไม่เคยมีประวัติเรื่องอุบัติเหตุ ซึ่งกลุ่มบุคคลนี้ก็จะมีโอกาสน้อยที่จะเกิดอุบัติเหตุ การซื้อความคุ้มครองแบบประกันรถยนต์ 3+ อาจเพียงพอและเหมาะสมกว่า
4. กลุ่มผู้ขับขี่ที่ใช้รถน้อย หรือขับขี่ในระยะทางใกล้ๆ มีความเสี่ยงต่ำกว่าที่จะเกิดอุบัติเหตุ การเลือกประกันภัยรถยนต์เฉพาะเรื่องที่ต้องการรับความคุ้มครอง อาจช่วยให้ประหยัดค่าใช้จ่ายได้มากกว่า
อย่างไรก็ตาม ไม่ว่าจะเป็นการเลือกซื้อประกันภัยภาคสมัครใจชั้นไหนๆ เราควรตรวจสอบข้อตกลง และข้อยกเว้นของกรมธรรม์เพื่อให้แน่ใจว่าจะได้รับคุ้มครองตามความต้องการ แฃะจะได้ไม่มีปัญหาหากเกิดกรณีที่ต้องการเคลมในอนาคตนะคะ :)
ขอบคุณข้อมูลบางส่วนจากสมาคมประกันวินาศภัยไทย
18 มี.ค. 67
346
