ไขสูตรคำนวณเงินเกษียณ ต้องเก็บเท่าไร่พอใช้แน่นอน

icon 12 ก.พ. 67 icon 737
ไขสูตรคำนวณเงินเกษียณ ต้องเก็บเท่าไร่พอใช้แน่นอน
เรื่องการเกษียณเป็นเรื่องที่ต้องวางแผนล่วงหน้าในระยะยาว หากเริ่มต้นวางแผนตั้งแต่เริ่มทำงาน ก็จะมีโอกาสให้เกษียณได้เร็วขึ้น แต่ก่อนจะวางแผนเก็บเงิน เราควรคำนวณค่าใช้จ่ายที่จำเป็นต้องใช้หลังจากเกษียณ โดยเริ่มจากการสำรวจว่าในปัจจุบันเรามีค่าใช้จ่ายต่างๆ มากน้อยเท่าไหร่ เพื่อประเมินยอดค่าใช้จ่ายในอนาคต และตั้งเป้าหมายในการออมเงิน เช่น
  • ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น ค่ากินอยู่ต่างๆ
  • ค่าใช้จ่ายเพื่อความสะดวกสบาย และความสุขของชีวิต เช่น เงินสำรองสำหรับการท่องเที่ยว พักผ่อน
  • ค่าดูแลเลี้ยงดูบุตรหลาน
  • ค่ารักษาพยาบาลยามเจ็บป่วย
  • ค่าชำระหนี้สินที่ยังคงค้าง
เมื่อประเมินค่าใช้จ่ายเรียบร้อยแล้ว อยากรู้ว่าตอนเกษียณเราต้องมีเงินเท่าไหร่ถึงจะพอใช้จ่ายอย่างสบายๆ วันนี้เรามีสูตรคำนวณเงินเกษียณมาฝากกันค่ะ
 
สูตรคำนวณเงินเก็บที่ควรมีก่อนเกษียณ
 
สำหรับการประมาณจำนวนเงินที่ต้องมีเพื่อใช้จ่ายหลังเกษียณ สามารถแบ่งออกเป็น 2 แบบโดยอาจเลือกแบบใดแบบหนึ่ง หรือใช้ทั้ง 2 แบบผสมกัน คือ
  1. กรณีการใช้เงินออมสำหรับใช้จ่ายยามเกษียณ
  2. การใช้ดอกผลของเงินออม และเงินลงทุนสำหรับใช้จ่ายยามเกษียณ
ซึ่งทั้ง 2 วิธี มีสูตรคำนวณแตกต่างกัน ดังนี้
 
แบบที่ 1 : นำเงินออมมาใช้จ่ายหลังเกษียณ 
 
เงินที่ควรมี ณ วันเกษียณ = ค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณ x 12 เดือน xจำนวนปีที่คาดว่าจะมีชีวิตอยู่หลังเกษียณ
 
ตัวอย่าง นาย A ประเมินว่าหลังเกษียณจะใช้จ่ายเดือนละ 25,000 บาท และคาดว่าจะมีชีวิตอยู่จนอายุ 80 ปี ดังนั้น จำนวนเงินที่ต้องมี ณ วันเกษียณสำหรับนาย A คือ
         
=  25,000 บาท x 12 เดือน x 20 ปีหลังเกษียณ  
   
=  6,000,000 บาท*​
 
*กรณีนี้เป็นการใช้เงินต้นที่เก็บออมไว้ไปเรื่อยๆ ไม่ได้มีการนำเงินไปลงทุนอย่างอื่นเพิ่มเติม
 
แบบที่ 2 : เป็นการนำดอกผลของเงินออมและเงินลงทุนมาใช้จ่ายหลังเกษียณ
 
เงินที่ควรมี ณ วันเกษียณ = (ค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณ x 12 เดือน) / ประมาณการอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยของเงินออม และเงินลงทุนต่อปีในช่วงหลังเกษียณ (% ต่อปี)
 
ตัวอย่าง นาย B ประเมินว่าหลังเกษียณจะใช้จ่ายเดือนละ 25,000 บาท และคาดว่าอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยของเงินออม และเงินลงทุนช่วงหลังเกษียณอยู่ที่ 6% ต่อปี  ดังนั้นจำนวนเงินที่ต้องมี ณ วันเกษียณของนาย B คือ
 
=  (25,000 บาท x 12 เดือน) / 6% ต่อปี   
 
=  5,000,000 บาท**
 
**กรณีนี้เป็นการใช้เงินออม เพื่อลงทุนให้ออกดอกออกผล โดยเงินต้นจะยังคงอยู่
 
ได้สูตรคำนวณเงินเก็บยามเกษียณกันไปแล้ว หากอยากเกษียณไว ต้องรีบสร้างความมั่นคงให้กับตัวเองแต่เนิ่นๆ นะคะ รีบเก็บออมเงินให้ถึงเป้าหมาย และควรมีการวางแผนการออม และการลงทุนเพื่อให้สินทรัพย์ที่มีงอกเงย และสุดท้ายก็จะเกษียณได้อย่างสุขใจนะคะ :)
 
ขอบคุณข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทย
แท็กที่เกี่ยวข้อง คำนวณเงินเกษียณ เกษียณสุขใจ เงินเก็บยามเกษียณ วางแผนเกษียณ
Money Guru
เขียนโดย ชนานาถ จินตกสิกรรม Money Guru

พูดคุยกับกูรูได้ที่



เว็บไซต์นี้มีการเก็บคุกกี้เพื่อเพิ่มความพึงพอใจในการใช้งานเว็บไซต์ และช่วยให้เราปรับปรุง และนำเสนอเนื้อหาตรงตามความสนใจของท่าน ท่านสามารถดู Privacy Notice และ ดู Cookies Policy ของเราได้ ที่นี่ ทั้งนี้ ท่านจะยินยอมให้เราเก็บคุกกี้ทั้งหมด หรือให้เก็บแค่บางส่วนโดยการคลิกเลือก ตั้งค่า

ท่านสามารถเลือกให้ความยินยอมการเก็บคุกกี้เป็นเรื่องๆ ได้ที่นี่

เมื่อคุณเข้าชมเว็บไซต์ หรือแอปพลิเคชั่น checkraka เราอาจจัดเก็บ หรือดึงข้อมูลจากเบราว์เซอร์ของคุณในรูปแบบของคุกกี้ และเทคโนโลยีอื่นที่คล้ายคลึง เช่น tag และ pixel (เรียกรวมกันว่า “คุกกี้”) ซึ่งมักเป็นข้อมูลที่ไม่สามารถระบุตัวตนได้โดยตรง แต่ช่วยให้คุณใช้งานเว็บไซต์ได้ปลอดภัย และตรงตามความต้องการมากขึ้น คุณอาจไม่ยินยอมให้เราเก็บคุกกี้บางประเภทได้ โดยการคลิกตามหัวข้อข้างล่างนี้

ประเภทคุกกี้
อ่านเพิ่มเติม ที่นี่
ยินยอม / ไม่ยินยอม
คุกกี้ที่จำเป็นต้องมีเสมอ
(Strictly Necessary)
คุกกี้สำหรับการใช้งานเว็บไซต์
(Functionality)
คุกกี้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและวิเคราะห์
(Performance & Analytics)
คุกกี้เพื่อการตลาด
(Marketing)