พอถึงช่วงใกล้ๆ สิ้นปี พนักงานเงินเดือน หรือกลุ่มคนที่ต้องเสียภาษี ก็จะมองหาตัวช่วยลดหย่อนภาษีประจำปีกัน ซึ่งตัวเลือกที่เป็นที่นิยมก็คือ กองทุน SSF หรือ RMF ค่ะ เพราะนอกจากจะช่วยเรื่องลดหย่อนภาษีแล้วยังมีโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนเพิ่มจากการลงทุนอีกด้วย คนที่ลงทุนเป็นประจำก็อาจจะพอมีความรู้อยู่บ้างแล้ว แต่สำหรับคนที่เพิ่งเริ่มคิดจะซื้อ หรือเริ่มลงทุน ก็ควรจะต้องศึกษาหลักเกณฑ์ต่างๆ ให้เข้าใจก่อน และนอกจากนี้การซื้อกองทุนเหล่านี้ ไม่ได้จำกัดว่าต้องกำเงินสดไปซื้อแล้ว เพราะเราสามารถซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีผ่าน "
บัตรเครดิต" ได้อีกด้วยค่ะ
สิ่งสำคัญที่เราต้องรู้.. ก่อนซื้อกองทุนด้วยบัตรเครดิต
เพราะการซื้อกองทุนนั้นอาจจะต้องใช้เงินก้อนใหญ่ บางคนซื้อหลักหมื่น บางคนซื้อถึงหลักแสน และถึงแม้ว่าเงื่อนไขของทางธนาคารเจ้าของบัตรเครดิตจะไม่ให้คะแนนสะสม ของแถมต่างๆ หรือแม้กระทั่งไม่สามารถขอผ่อน 0% ได้ แต่การซื้อกองทุนด้วยบัตรเครดิตก็ยังเป็นที่นิยมกันอยู่ เนื่องจากเปรียบเสมือนการ Advance เงินออกไปก่อน แล้วค่อยนำมาจ่ายคืนทีหลัง.. เราลองมาดูกันว่าสิ่งที่สำคัญที่สุดในการใช้บัตรเครดิตซื้อกองทุนนั้น มีอะไรบ้าง?
1. ใช้สิทธิแบบพอดี ไม่เกินตัว
เริ่มจากเราต้องรู้หลักเกณฑ์ในการซื้อกองทุน SSF และ RMF ดังนี้ค่ะ
จากหลักเกณฑ์ดังกล่าว.. ก็ทำให้เราสามารถคำนวณได้คร่าวๆ แล้วว่า จะต้องลงทุนเท่าไหร่จึงจะพอดี และได้ประโยชน์สูงสุดนะคะ คิดให้ดีก่อนซื้อ เพราะหากรูดซื้อไปแบบไม่ยั้งคิด อาจจะต้องแบกรับภาระหนี้บัตรเครดิตเกินความจำเป็นตอนสิ้นเดือนได้นะคะ
2. ต้องชำระหนี้บัตรเครดิตให้ครบ
ต่อเนื่องจากการคำนวณแบบพอดีๆ ไม่ซื้อเกินตัว เกินสิทธิ เพราะถ้าหากเราคิดแต่ว่าจะซื้อกองทุนให้เพียงพอต่อการลดหย่อนภาษี แต่ไม่คำนวณเงินในกระเป๋าว่าพอจ่ายค่าบัตรเครดิตที่จะมาถึงตอนปลายเดือนหรือไม่ แล้วพอจ่ายไม่ครบ หรือจ่ายขั้นต่ำ อย่าลืมว่าบัตรเครดิตไม่มีการปราณีใดๆ จ่ายไม่ครบ จ่ายล่าช้า จะต้องเสียดอกเบี้ยในอัตรา 16% ต่อปี ก็อาจจะไม่คุ้มกับเงินภาษีที่จะได้รับกลับคืนมาก็เป็นได้นะคะ
3. การซื้อกองทุนผ่านบัตรเครดิต จะไม่ได้รับคะแนนสะสม
สำหรับการซื้อกองทุนผ่านบัตรเครดิต จะมีโปรโมชันเปลี่ยนพอยต์เป็นกองทุน ที่เราสามารถใช้คะแนนสะสมที่เรามีอยู่แล้วในบัตรเครดิตมาแลกเป็นหน่วยลงทุน หรือแลกเป็น e-coupon เพื่อใช้เป็นส่วนลดในการซื้อหน่วยลงทุนได้
(ดูรายละเอียดโปรโมชันเพิ่มเติมได้ที่นี่) แต่...การซื้อหน่วยลงทุนผ่านบัครเครดิต จะไม่ได้รับคะแนนสะสมเพิ่มเติม จากยอดที่ซื้อ
ตัวอย่างเงื่อนไขยกเว้นคะแนนสะสม
- บัตรเครดิตเคทีซี : การซื้อหน่วยลงทุน RMF และ SSF (ปกติ) ผ่านบัตรเครดิต ไม่ได้รับคะแนนสะสม ไมล์สะสม หรือเงินคืนกลับเข้าบัตรฯ และไม่ได้รับสิทธิแบ่งผ่อนชำระ
- บัตรเครดิตธนาคารกรุงเทพ : การชำระเงินค่าซื้อหน่วยลงทุนกองทุน RMF/SSF ด้วยบัตรเครดิต ผู้ลงทุนจะไม่ได้รับคะแนนสะสม หรือ Cash Back จากการใช้บัตรเครดิต
- บัตรเครดิต กรุงศรี : สามารถซื้อกองทุนผ่านบัตรเครดิต กรุงศรี ที่ร่วมรายการได้ (การซื้อหน่วยลงทุนจะไม่เข้าร่วมรายการส่งเสริมการขาย และคะแนนสะสมบัตรเครดิต)
บัตรเครดิตไหน.. ใช้ซื้อกองทุนอะไรได้บ้าง?
เอาล่ะค่ะ.. คราวนี้ ถึงเวลาที่จะไปดูกันแล้วว่า บัตรเครดิตไหนใช้ซื้อกองทุน (SSF/RMF) อะไรได้บ้าง? ตามรายละเอียดด้านล่างนี้เลย
บริษัทหลักทรัพย์
Asset Management Company (AMC) | บัตรเครดิตที่ร่วมรายการ
(Credit Cards) | จำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำ
(Minimum Investment Amount) |
| Aberdeen Simply Asset Management (ABERDEEN) | บัตรเครดิตในเครือกรุงศรี (ยกเว้นบัตรเครดิตกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ที่ไม่ได้ร่วมรายการ) - บัตรเครดิต กรุงศรี
- บัตรเครดิต เซ็นทรัล เดอะวัน
- บัตรเครดิตโลตัส
| ขั้นต่ำ 1,000 บาท ต่อกองทุนต่อการทำรายการ
*กองทุนที่รับชำระผ่านบัตรเครดิตในเครือธนาคารกรุงศรี ได้แก่ ABTESSF, ABGDD-SSF, ABSC-RMF และ ABAPAC-RMF เท่านั้น |
| Krungsi Asset Management (KSAM) | - บัตรเครดิต กรุงศรี
- บัตรเครดิต เซ็นทรัล เดอะวัน
- บัตรเครดิตโลตัส
- บัตรเครดิตกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์
| SSF : 500 บาท
RMF : 2,000 บาท
ยกเว้น KFACHINRMF, KFCLIMARMF, KFGGRMF และ KFUSRMF 500 บาทขึ้นไป
*ยกเว้นกองทุน KFCASHSSF, KFAFIXSSF, KFCASHRMF, KFAFIXRMF, KFGOVRMF, KFLTGOVRMF, KFMTFIRMF และ SSF/ RMF ใหม่ในปี 2565 ที่บริษัทอาจประกาศยกเว้นภายหลัง |
| Kasikorn Asset (KASSET) | | 500 บาท / ครั้ง / กองทุน |
| Krungthai Asset Management (KTAM) | - บัตรเครดิต KTC และชำระค่าซื้อผ่านธนาคารกรุงไทย
- ทุกบัตรเครดิตที่ร่วมรายการ ผ่านบริษัทจัดการ และตัวแทนสนับสนุนการขาย (Non-KTB) ทุกราย
| ตามมูลค่าสั่งซื้อขั้นต่ำของกองทุน |
| Eastspring Investments | | ตามมูลค่าสั่งซื้อขั้นต่ำของกองทุน |
| SCB Asset Management (SCBAM) | | ตามมูลค่าสั่งซื้อขั้นต่ำของกองทุน |
| MFC Asset Management (MFC) | - บัตรเครดิตกสิกรไทย
- บัตรเครดิตออมสิน
- บัตรเครดิต KTC
- บัตรเครดิต กรุงศรี
(ยกเว้นบัตรเครดิต Krungsri First Choice) | - วงเงินบัตรเครดิต ขั้นต่ำ 20,000 บาท ต่อรายการ
- คะแนนสะสมบัตรเครดิต KTC ขั้นต่ำ 5,000 คะแนน/รายการ และไม่ต่ำกว่าเงื่อนไขกองทุน
*รับชำระค่าซื้อกองทุนด้วยบัตรเครดิตเฉพาะกองทุนที่กำหนดเท่านั้น |
| BBL Asset Management (BBLAM) | | ตามมูลค่าสั่งซื้อขั้นต่ำของกองทุน |
นี่เป็นเพียงตัวอย่างของบริษัทบริหารกองทุนซึ่งรับบัตรเครดิตที่เรานำมาฝากกัน ขอให้เพื่อนๆ ทำการศึกษาข้อมูล และเงื่อนไขของการลงทุนแต่ละกองทุนให้ดีเสียก่อน เพื่อประโยชน์สูงสุดในการซื้อกองทุนนะคะ
หมายเหตุ : เงื่อนไขของการลงทุนเป็นไปตามที่แต่ละ บลจ. กำหนด หากต้องการรายละเอียดเพิ่มเติม โปรดสอบถามไปยัง บลจ. โดยตรง
2 ธ.ค. 65
41,096
